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Consolidamento dei debiti
Il prestito per consolidamento dei debiti è un tipo di prestito personale relativamente recente. Un famiglia non chiede il prestito per poter comprare un
bene durevole o perchè vuole avere una scorta di
liquidita' per fare fronte a spese impreviste, ma perchè vuole usare il nuovo prestito per chiudere vecchi prestiti. Ma quali vantaggi puo'
avere una famiglia nel sostituire vecchi prestiti con un nuovo prestito?
Di norma una famiglia tende ad accendere prestiti diversi nel tempo, per motivi diversi. Quindi nel tempo arriva ad avere diversi prestiti, con altrettante rate mensili. Se non si è stati attenti nella
gestione del finanziamento, puo' accadere che la somma da pagare ogni mese, per via delle molte rate, sia troppo alta e la situazione non sia piu' sostenibile. In questi casi il consolidamento del debito puo' essere una
soluzione saggia. Infatti viene acceso un nuovo prestito, il cui denaro è usato per estinguere in via anticipata i precedenti prestiti. Quindi le rate dei vecchi prestiti spariscono. Ci sarà solo
una sola rata, quella del nuovo
prestito, che di solito è inferiore come importo alla somma delle rate estinte perchè il periodo di rimborso del nuovo prestito viene allungato.
Con questo meccanismo è possibile ridurre sensibilmente la somma da pagare mese per mese, anche della metà. Come detto, il motivo è che il nuovo
prestito di consolidamento ha un periodo di rimborso piu' lungo
dei prestiti che si vanno ad estinguere, e quindi la rata mensile cala. Non necessariamente questa operazione porta ad un risparmio sul tasso di interesse percentuale pagato, ma il motivo per cui si fa non è la
ricerca di un tasso piu' basso ma la ricerca di una rata mensile piu' bassa e pagabile, anche se questo vuol dire avere un maggior numero di rate da pagare.
Inoltre, estinguere in via anticipata i vecchi prestiti personali che si vanno a consolidare puo' voler dire pagare delle
penali di estinzione anticipata sui debiti residui e voler dire perdere parte dei premi (pagati di solito a inizio prestito)
per le coperture assicurative in caso di morte, posto che la copertura assicurativa abbinata al vecchio prestito si estingue con la sua estinzione anticipata.